Ist hier im Forum jemand auf diesem Gebiet zu Hause? Ich suche mal einen Ratschlag unabhängig von Provisionsinteressen...:

Ist es empfehlenswert, bereits heute mit einem Vorlauf von ca. 60 Monaten ein Forward-Darlehen zu vereinbaren, auf der Grundlage des derzeit allgemein eher niedrigen Bauzinssatzes und der wohl nicht ganz unberechtigten Annahme, dass die Bauzinsen über kurz oder lang wieder ansteigen werden?
Oder werden die Zinsaufschläge, die für diese lange Vorlaufzeit verlangt würden, das ganze wieder unattraktiv machen?

Nicht meckern, wenn mich bereits die Fragestellung als Ahnungslosen outen sollten.

Danke im voraus und Gruß aus B
Stefan

Meine Freundin macht das beruflich und sagt 60 Monate is teuer und sie wüsste jetzt auf die Schnelle gar net wer sowas überhaupt macht!

Moin,

also 60 Monate Forward geht definitv, haben wir z. B. auch im Programm, wird aber auch andere geben. Konkreter nur per PM. Zur Beruhigung: Ich mache hier im Forum keine Geschäfte und bin eh nur sehr lokal und im institutionellen Kundensegment tätig, kann aber evtl. noch Tipps oder Ansprechpartner geben.

Unabhängig von machbar oder nicht fragtest du aber nach dem Sinn.

Unsere Hausmeinung geht auch von einem ansteigenden Zinstrend aus, aber in einem überschaubaren Rahmen, wirst also nicht in zwei Jahren mit 8 Prozent oder so rechnen müssen. Aber selbst diese Prognosen sind sehr ungenau, basieren auf Modellen, die aber gerne in wenigen Tagen schon wieder das Papier nicht wert sein können, auf denen sie gerechnet wurden. Umweltkatastrophen, wie derzeit in Japan oder weltpolitische Ereignisse, wie derzeit in Afrika, können da jede schöne Rechnung in wenigen Tagen ad absurdum führen.
Es wird daher keine seriöse Prognose zur Zinsentwicklung auf 5 Jahre geben!!!

Pragmatisch gesehen ist der Forward ja nur eine "Versicherung". Vorteil: Du kannst centgenau kalkulieren, wie deine Belastung nach Ablauf der jetzigen Zinsbindung in 5 Jahren aussehen wird. Ein Ruhekissen also.
Vergleiche ein Forward-Angebot mit dem aktuellen Zinssatz für ein heute auszuzahlendes Darlehen. Der Aufschlag dürfte in etwa bei 2 - 3 Basispunkten pro Forwardmonat liegen. Der Zinssatz "verteuert" sich also um etwa 180 Basispunkte, also Nominal etwa 1,8%-Punkte. Das Zinsniveau muss also schon spürbar steigen, bevor sich der Forward rechnet. Da die "Forwardprämie" mit jedem Monat, den du wartest abnimmt, und der Zinsanstieg derzeit nicht sehr steil verläuft, würde ich noch abwarten. Es kann allerdings sein, das bei einem klaren Zinsanstieg auch die "Forwardprämien" steigen, denn die 2-3 Bp. Aufschlag/Monat sind nicht in Stein gemeißelt, sondern werden auch regelmäßig von den Banken kalkuliert - entsprechend deren eigener Zinseinschätzung.

Nun ist ein Zinsabschluss zu um die 6% (10J. ZB) im langfristigen Hypothekenzinsvergleich immer noch günstig. Trotzdem ärgert man sich ja, wenn man in 5 Jahren zu 4% oder günstiger abschließen könnte. Aber das ist der Preis der Sicherheit.

Meine Empfehlung: Prüfe, wie wichtig dir der Sicherheitsaspekt einer planbaren Belastung ist. Wenn du z. B. ab 7% + Tilgung in einen Bereich kommen solltest, wo die Belastung nicht mehr tragfähig ist, schließe lieber der Forward ab. Bei existenziellen Fragen spekuliert man nicht! Versuche vor allem, bis zum Ablauf der Zinsbindung so weit wie möglich zu entschulden. Wenn du keine Sondertilgungen vereinbart hast, spare separat an und leiste eine größere Sondertilgung bei Ablauf der Zinsfestschreibung. Lass dich ggf. mal wg. eines Bausparvertrages beraten. Vllt.kannst du da was in fünf Jahren parallel ansparen und erwirbst einen Anspruch auf ein sehr, sehr günstiges Bauspardarlehen, welches keinen Zinsänderungsrisiken unterworfen ist. Versuche den Betrag, auf den sich ein zukünftiges Zinsänderungsrisiko auswirkt, so gering wie möglich zu halten.

Weiter geht´s jetzt nur in einer individuellen Beratung, das kann und will ich hier nicht leisten.

Alles Gute, wünsche dir eine gute Entscheidung

lg
andi

Vielen Dank erst einmal für die Rückmeldungen.

Insbesondere Dank an Andi.
Ich werde mir das alles mal genauer ansehen und versuchen eine vernünftige Entscheidung zu treffen; was allerdings bei dieser Thematik für einen Laien wie mich nicht ganz einfach ist...